Банковская гарантия по госконтракту: что важно знать?
Банковская гарантия играет важную роль в заключении государственных контрактов. Она помогает участникам торгов принять участие в тендерах и заключить эффективные государственные контракты. Но важно знать, что существуют особенности банковской гарантии, которые должны быть учтены.
Если юридическое лицо оформило банковскую гарантию, это может помочь ему принять участие в тендере и заполучить государственный контракт. Важно помнить, что чтобы избежать риска при заключении государственного контракта, необходимо убедиться в надежности полученной банковской гарантии. В этом случае, помощь опытных специалистов в заключении государственного контракта может быть полезна.
При этом, важно отметить, что сложный и многоуровневый процесс привлечения внешнего финансирования для исполнения государственного контракта стоит доверить проверенным и опытным специалистам. Самыми востребованными видами внешнего финансирования являются оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.
В наши дни, банковская гарантия является популярным банковским продуктом для фирм, участвующих в государственных закупках. Однако, новички в этой сфере могут столкнуться с нелегитимностью этого банковского продукта, поэтому важно быть осторожным и доверять свои дела проверенным экспертам.
Согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», банковские гарантии, используемые в качестве обеспечения при заключении госконтрактов, должны соответствовать необходимым требованиям. В настоящее время этот закон уже насчитывает 49 редакций.
Однако, в условиях конкуренции, которая часто недобросовестна, банковские брокеры предлагают продукты, которые не соответствуют законодательным требованиям. Так, к рискам можно отнести:
- крайне короткие сроки исполнения гарантии (даже за два часа или за полдня);
- требование предоставить копии уставных договоров и прочих документов для оформления гарантии;
- подтверждение банковской гарантии по телефону банковского учреждения;
- предложение доставки готового документа курьером прямо в офис.
Список таких «привилегий» может продолжаться, но уже достаточно для понимания рисков при оформлении банковской гарантии. Московский филиал Сбербанка России и портал Banki.ru подтверждают, что мошенничество под видом липовых банковских гарантий является обычным явлением.
Мошенники, опубликовавшие ложную информацию о предоставлении агентских услуг по получению банковских гарантий, привлекают клиентов, обещая им выгодные условия. При этом они получают деньги на свой расчетный счет, а затем передают пакет документов, который включает в себя банковскую гарантию, письмо и соглашение. Такая документация является поддельной и не была выдана самим банком.
Для поставщиков, которые надеются на заключение контракта с использованием такой гарантии, последствия могут быть непредсказуемыми и негативными. Например, им может потребоваться новый документ для обеспечения обязательств по контракту в соответствии с законом. В случае использования фальшивой гарантии, организация может быть занесена в реестр недобросовестных поставщиков, или даже она может быть обвинена в мошенничестве.
Однако это не означает, что нужно полностью отказаться от услуг брокеров, которые предлагают помощь в получении банковских гарантий. Получение гарантии напрямую от банка может занять много времени, и при этом может потребоваться залог и другие гарантии. Как и в любой другой ситуации, нужно соблюдать осторожность и выяснить все детали, прежде чем делать крупную сделку.
Доступ к информации о банковских гарантиях, выданных в соответствии с Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ, предоставляется на сайте Центробанка России. Согласно пункту 11 статьи 45 данного закона, банк, который выдал банковскую гарантию, обязан включить информацию и документы в реестр банковских гарантий в течение рабочего дня, следующего за датой выдачи. Однако, сведения о гарантиях, предоставленных на основании Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ, не нужно вносить в госреестр.
Чтобы получить информацию об организации, необходимо ввести её ИНН на сайте Центробанка России. Таким образом, можно ознакомиться с гарантиями, выданными ей в рамках действия Закона № 44-ФЗ.
Получение банковской гарантии - это ответственный и серьезный шаг. Чтобы обезопасить себя, необходимо учитывать несколько ключевых моментов при получении этого документа.
В соответствии с законодательством, банковскую гарантию может выдавать только банк. Тем не менее, кредитные и финансовые брокеры могут выступать в качестве посредника по оформлению этого документа на взаимовыгодных условиях с банками. Важно обращать внимание на партнеров, с которыми сотрудничает брокерская фирма: список может включать один или несколько банков. Значимыми являются крупные и известные банки, которые предпочитают работать с уважаемыми брокерами. Поэтому, чтобы избежать рисков, всегда нужно проверять список партнеров, которые могут свидетельствовать о надежности брокерской фирмы.
Еще одним важным моментом является время работы кредитного брокера на финансовом рынке. Для тех, кто не имеет достаточного опыта в получении банковской гарантии, лучше отдать предпочтение компаниям, с зарекомендовавшей себя репутацией, а не тем, которые пока на рынке не так давно. Для большей уверенности возможно проверить брокера, связавшись напрямую с компаниями, которые оставили свои отзывы на сайте брокера. Наш совет - бережно отнеситесь к выбору брокера и не спешите в принятии решения.
Выясните, будут ли взиматься комиссии за оформление гарантии, или вам предлагают заявленные тарифы банка, которые указываются в договоре.
Уточните, будут ли предоставлены балансовые банковские гарантии с требуемым резервированием и подтверждением факта их выдачи банком.
Стоит узнать, будет ли брокерская компания консультировать вас относительно выбора банка, а также предоставлять другие консультативные услуги в отношении профессиональной деятельности исполнителя госзаказа.
Задайте вопрос о возможности рассрочки платежа. Некоторые брокеры неодобрительно смотрят на рассрочку платежа, если им известна нелигитимность выдаваемой ими банковской гарантии.
Также рекомендуется изучить профильные форумы в Интернете, но нужно помнить, что не всей информации можно доверять. Иногда стоит связаться с автором отзыва непосредственно, чтобы он мог объяснить суть своего комментария, если он является реальным человеком.
Как получить банковскую гарантию по госконтракту: правила и условия
Банки выдают банковские гарантии на выполнение государственных контрактов, следуя своим требованиям:
- Сумма гарантии: может быть определена как процент от суммы ежемесячных чистых платежей или как процент от суммы среднемесячных остатков средств на расчетных (текущих) счетах или от номинала собственного векселя банка при передаче его в обеспечение.
- Валюта выдачи: как правило, это рубли.
- Срок действия: банковская гарантия, выданная для обеспечения исполнения контракта, должна действовать не менее чем на один месяц после окончания срока контракта в соответствии со статьей 96 Закона № 44-ФЗ. Если банковская гарантия предоставляется в качестве обеспечения заявки на участие в аукционе, срок ее действия должен оканчиваться не менее, чем через два месяца после даты окончания срока подачи заявок в соответствии со статьей 44 Закона № 44-ФЗ.
- Единовременная комиссия: за выдачу гарантии может быть рассчитана как процент от суммы гарантии за квартал или от всей суммы гарантии. Это зависит от того, предоставлено ли банку покрытие или нет.
- Порядок погашения гарантии: указывается срок с даты получения соответствующего требования банка, например, в течение пяти рабочих дней.
- Обеспечение: поручительство или вексель банка. Поручителями могут выступать юридические лица, в качестве которых могут выступать сами владельцы бизнеса.
- Требования к клиенту: срок хозяйственной деятельности с момента регистрации обычно должен составлять не менее одного года. Финансовая устойчивость организации определяется на основе определенного набора показателей. Требуется наличие в последнем квартале необходимых чистых оборотов, или среднемесячного остатка на расчетных счетах, или векселя банка со сроком, превышающим период банковской гарантии. Клиент должен быть юридически чист перед судом и должен не иметь существенной кредиторской задолженности перед кредиторами любого типа. Кроме того, клиент не должен иметь обязательств перед бюджетами всех уровней, превышающих десять процентов от объема квартальной выручки.
Чтобы процесс получения банковской гарантии максимально упростить, все больше компаний обращаются к услугам кредитных брокеров. Это особенно понятно, если рассмотреть список сопутствующих вопросов, которые необходимо учесть при получении гарантии. Однако, стоит помнить, что брокеры также выставляют финансовые условия, связанные со сроком действия контракта, скоростью получения банковской гарантии и размером начальной суммы заказа.
Условия получения гарантии могут отличаться от банка к банку и от брокера к брокеру. Поэтому, для того чтобы избежать неожиданных дополнительных расходов и временных затрат, рекомендуется запросить всю необходимую информацию сразу у нескольких потенциальных банков и кредитных брокеров. При этом, будет возможность выбрать лучшие условия, которые подходят для конкретной ситуации.
Не знаете, куда обратиться за помощью в получении банковской гарантии? Руководитель практики "Привлечение банковского финансирования" консалтинговой компании КСК групп, Андрей Тюрин, рассказал о процессе оформления банковских гарантий в его компании.
Бизнес за последние годы проявляет большой интерес к работе с госзаказом. Однако, для эффективного использования временных ресурсов и своевременного оформления документации необходимо соблюдать все требования. Именно поэтому услуга по предоставлению банковских гарантий стала одной из самых востребованных в КСК групп.
Благодаря грамотному подбору банка-партнера, консультанты КСК групп могут оформить банковскую гарантию в течение суток, обеспечивая своевременность и эффективность процесса. Банк-партнер имеет возможность предоставлять банковские услуги как единовременно, так и на постоянной основе. Кроме того, у банка нет права отозвать гарантию, оформленную при содействии КСК групп.
Возможность быстрого предоставления банковской гарантии – одно из основных преимуществ сотрудничества с КСК групп. Как объясняют в компании, эту оперативность удалось достичь благодаря отправке заявки на предоставление гарантии непосредственно в банк-партнер. Такой подход увеличивает шансы клиентов КСК групп на успешное разрешение поставленных задач.
Как подчеркивают представители компании, сотрудничество возможно как при оформлении любых гарантий, так и при любом размере суммы. Кроме того, они обеспечивают полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, а также компенсацию комиссионных банка.
КСК групп понимает, что главным желанием клиентов является получение решения задачи в оговоренные сроки с максимальным экономическим эффектом. В связи с этим, компания предлагает наилучшие индивидуальные условия, которые включают в себя лояльность в части залогового обеспечения. Обратно, для постоянных клиентов действует специальная программа лояльности, предусматривающая приятные скидки и бонусы.
Для получения подробной информации по вопросам сроков выполнения, расценкам и другим вопросам, необходимо заполнить форму обратной связи на сайте компании.
Фото: freepik.com