Как мошенники берут кредит на другого человека и можно ли себя обезопасить?
В наше время каждый человек может столкнуться с проблемой задолженности по кредитам, особенно если мошенники используют чужие паспорта для оформления займов. Так, только за 2021 год более 15 000 преступников были признаны виновными в мошенничестве в сфере кредитования, согласно данным судебной практики в РФ на 2021 год. (Источник)
Как защитить себя от таких действий? Давайте рассмотрим этот вопрос в данной статье.
Можно в Интернете на сайтах бюро кредитных историй. Однако, если кредит берется по чужому паспорту, то банк не сможет надежно установить кредитный рейтинг заемщика.
Таким образом, взять кредит по чужому паспорту довольно сложно. Банки заинтересованы в том, чтобы заемщик вернул деньги в полном объеме. Поэтому, перед одобрением кредита, необходимо пройти процедуру идентификации, которая требует предъявления личных документов. Отсутствие соответствующих документов, в том числе паспорта, может стать причиной отказа в выдаче кредита.
Как проходит проверка заемщика в крупном банке?
Процесс рассмотрения заявки потенциальных заемщиков в надежном банке проходит в несколько этапов и начинается с проверки личности клиента и уровня его дохода. В случае суммы кредита выше определенного порога, требуется дополнительная проверка отчислений в пенсионный фонд и надежности работодателя заемщика. Кроме того, банковский сотрудник проводит анализ кредитной истории, оценивая все прошлые и текущие заявки клиента на получение кредита, а также незавершенные и завершенные долговые обязательства. Также принимается во внимание скоринговый рейтинг, который позволяет оценить уровень кредитоспособности заемщика.
Следующим этапом является проверка наличия правонарушений, которая включает в себя проверку наличия неоплаченных налогов, алиментов, а также административной или уголовной ответственности за совершенные преступления. После глубокой проверки всех данных кредитор принимает решение об одобрении кредита определенному человеку.
Однако не все кредитные организации проводят такую жесткую проверку, что может привести к возрастанию риска мошеннических действий. Злоумышленники могут предоставлять в кредитную организацию утерянный паспорт другого человека со своей фотографией или оформлять онлайн-заявки на кредит, если требования к заемщикам не слишком жесткие.
Возможность получить кредит онлайн давно доступна в некоторых кредитных организациях, но такой способ проверки идентификации заемщика может позволить мошенникам подделать личность и получить кредит на чужое имя. Это происходит из-за того, что процедура идентификации в этом случае очень упрощена и, как правило, сводится к предоставлению скана паспорта или некоторых его данных, а иногда и к фотографии заемщика с паспортом в руках.
Однако, когда человек обращается в МФО за займом, он имеет право пройти дополнительную процедуру удаленной идентификации клиента через банк, используя портал госуслуг. Сотрудник банка сверяет данные заявки из МФО с информацией на портале госуслуг, такие как серия и номер паспорта, СНИЛС и контактный номер телефона. Однако, это не обязательно для кредитной организации, которые часто используют упрощенную процедуру идентификации.
Для того, чтобы проявить более высокий уровень точности при проверке личности заемщика, некоторые организации поручают удостоверить личность клиента со своей стороны, отправив выездного сотрудника для этой цели. Эта процедура проводится в доме заемщика или в другом удобном для него месте по предварительной договоренности.
Кроме того, кредитные организации могут проверять кредитную историю заемщика для того, чтобы убедиться, что он не имеет задолженностей или отказов в получении кредита. Проверка кредитной истории может быть полезным инструментом для уменьшения рисков. Такая схема проверки также применяется многими банками при выдаче кредитных карт.
Как мошенники оформляют кредиты на других людей: распространенные схемы
Идентификация и проверка клиентов являются важнейшими этапами, сопряженными с выдачей кредитов. Но мошенники нашли способ обойти эти процедуры и разработали свои собственные схемы оформления займов на чужие имена. В данной статье мы рассмотрим несколько наиболее часто встречающихся махинаций.
1. Получение кредита на утерянный паспорт
Эта схема является самой распространенной. Для ее осуществления мошенникам нужно всего лишь воспользоваться утерянным паспортом, чтобы дистанционно получить заем в финансовой организации с упрощенной процедурой проверки личности заявителя. При этом не нужно лично посещать отделение банка и подделывать документ или имитировать внешность владельца паспорта. Достаточно лишь предоставить паспортные данные через онлайн-форму.
2. Оформление кредита без ведома владельца паспорта
Даже если мошенники не обладают утерянным паспортом, они могут воспользоваться ксерокопией. Копия не имеет юридической силы, но дает преступникам возможность получить паспортные данные человека, которые могут использовать в своих целях. Например, они могут сделать поддельный паспорт или обратиться в банк с поддельной нотариально заверенной доверенностью.
3. Получение данных через звонок от банковского служащего
Телефонные мошенники придумывают разные сценарии, чтобы заставить человека сообщить свои персональные данные: логин и пароль для онлайн-банк и SMS-коды и секретные слова. Они обычно выдавливают информацию, представляясь сотрудниками финансовой организации. Иногда они имитируют голосовое меню банка, чтобы вызвать большее доверие у клиентов. В результате мошенники могут получить персональные данные для оформления займа в онлайн-банке.
4. Подписка на кредитную историю
Ежемесячное получение кредитной истории позволяет контролировать корректность данных о вносимых платежах и отслеживать запросы на получение кредитов. Чтобы подписаться на кредитную историю, нужно получить доступ к различным базам данных.
5. Получение данных с помощью вируса
Мошенники могут заразить компьютер жертвы через фишинговые письма или кибератаки. Этот вид преступной деятельности позволяет злоумышленникам получить доступ к мобильным банкам и перенаправить SMS- и push-сообщения с секретными кодами на свой номер.
Необходимо помнить, что настоящие сотрудники финансовых организаций никогда не спрашивают конфиденциальную информацию у клиентов. Чтобы не стать жертвой кредитного мошенничества, не сообщайте персональные данные незнакомым людям и не отвечайте на подозрительные звонки и письма.
Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя
Возможность стать жертвой мошенничества в сфере кредитования существует всегда, однако, если вы столкнулись с такой проблемой, нужно знать, как правильно себя вести.
Первым делом стоит обратиться к кредитной организации, которая одобрила заем. Необходимо выяснить, как была оформлена заявка на кредит и каким образом злоумышленникам удалось взять кредит на вас. Важно установить, был ли ваш паспорт утерян или жертвой мошенничества стала другая причина утечки ваших личных данных.
Заявление о возможном мошенничестве должна рассмотреть организация в течение 10 рабочих дней, согласно информации, представленной на сайте Центрального Банка России по функционированию системы накопления кредитных историй и бюро кредитных историй.
После того, как выяснится факт взятия кредита мошенниками на ваше имя, важно доказать свою непричастность к имеющейся задолженности и добиться расторжения мошеннического кредитного договора. Кредитная организация может признать договор недействительным и удалить данные о нем из кредитной истории, однако, если это не произойдет, вам придется обратиться в суд.
В рамках судебного разбирательства можно ссылаться на статью о мошенничестве в сфере кредитования, указанную в Уголовном кодексе РФ. Если суд даст положительный ответ на ваше дело, кредитор будет обязан удалить запись о займе из вашей кредитной истории.
Также возможны ошибки в кредитной истории, которые снижают кредитный рейтинг. Если вы заметили неверные данные, можно подать заявление на их оспаривание. Дополнительно можно направить заявление об оспаривании долгового обязательства в бюро кредитных историй, которое проведет проверку и запросит информацию у кредитной организации. Рассмотрение заявки в данном случае займет 20 рабочих дней.
Неизвестный злоумышленник подделывает документы и получает на имя другого человека кредит, однако не может оставаться безнаказанным. Если вы являетесь потерпевшим в данной ситуации, то в течение трех лет с момента заключения кредитного договора можете обратиться в суд и предоставить аргументы в свою защиту. Если банк уже предоставил подписанный договор, то можно заказать почерковедческую экспертизу, чтобы доказать, что подпись была подделана. В случае, если паспорт был утерян и потом использован злоумышленниками, то необходимо обратиться в полицию и предоставить заявление об утере документа.
Доказать свою невиновность может быть сложно, но это возможно. К примеру, в 2021 году Когалымский городской суд признал невиновным человека, на имя которого был взят кредит в размере 567 000 рублей. Было установлено, что кредитный договор был заключен посредством подписания простой электронной подписью, что является нарушением закона и делает договор недействительным. Эксперты также могут доказать наличие поддельных документов.
Следует отметить, что мошеннические действия для получения денег путем предоставления заведомо ложных сведений кредитору являются преступлением. Кроме того, использование поддельных документов приводит к обвинению в нарушении статьи 327 УК РФ, которая регулирует вопросы подделки, изготовления и оборота поддельных документов. Особенно серьезными наказаниями угрожают тем, чьи действия привели к краже в крупном или особо крупном размере, а также тем, кто использует свое служебное положение.
Таким образом, если вы стали жертвой злоумышленников, получивших кредит на ваше имя, то вам стоит обратиться в суд общей юрисдикции в течение трех лет и предоставить все необходимые документы и аргументы в свою защиту.
Как сохранить свою финансовую безопасность при оформлении кредита на себя
Оформление кредита - это важный шаг, который может повлиять на вашу финансовую жизнь на долгое время. Однако, это также может привести к риску мошенничества и кражи личных данных. Чтобы минимизировать эти риски, важно позаботиться о своей финансовой безопасности заранее.
Первое правило - не делиться личными данными по телефону и не переходить по сомнительным ссылкам в интернете. Вводить свои данные нужно только на сайтах, которые гарантируют безопасность данных.
Еще одно важное правило - не общаться с мошенниками. Если звонит представитель банка, лучше перезвонить в отделение самостоятельно, а не давать личную информацию по телефону. Важно также не сообщать секретные коды из push и SMS-сообщений - эта информация строго конфиденциальна и может быть использована мошенниками для оформления кредита на другого человека или для кражи средств с банковского счета.
В случае потери или кражи паспорта, нужно немедленно обратиться в полицию. Все действия, произошедшие после подачи заявления об утере, могут быть считаться мошенническими. Если утеряна банковская карта, ее следует быстро заблокировать с помощью мобильного банка или звонка оператору.
Сервисы, которые предлагают некоторые бюро кредитных историй, могут помочь защитить от мошенников. Уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных поможет быстро заметить неправомерные действия и принять меры.
Особое внимание нужно обратить на случаи, когда какая-либо организация, например, пункт проката, требует у клиента паспорт в залог. Это является административным правонарушением и может стать опасной ситуацией для вашей личной информации. В таких случаях лучше предложить альтернативный документ или отказаться от услуг организации.
Контроль своей кредитной истории также может помочь избежать неприятных последствий. Самостоятельная проверка или оформление подписки поможет контролировать изменения в кредитной истории. Это позволит быстро заметить неправомерные действия и предотвратить кражу личных данных для оформления кредита на чужой паспорт.
Соблюдая эти простые правила, можно обезопасить себя и свои финансы от мошенников и кражи личных данных при оформлении кредита.
Для обезопасения себя от мошенников существуют различные методы. Одним из них является получение информации о своей кредитной истории через Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), входящее в тройку крупнейших бюро кредитных историй России.
В отчете от НБКИ содержится информация о всех финансовых обязательствах гражданина, включая сведения о кредитах, выданных ему, а также о графике их погашения. Для того чтобы защитить свои данные и повысить уровень конфиденциальности, в НБКИ разработаны специальные сервисы.
Один из них – контроль изменений в кредитной истории с помощью специальной подписки. При оформлении данной подписки, клиент раз в месяц в течение полугода получает на свою электронную почту кредитный отчет со своими данными. Для обеспечения безопасности, выписка предоставляется в виде запароленного архива. Пароль приходит в виде SMS-уведомления на телефон клиента.
Кроме того, НБКИ предоставляет годовой сервис с функцией SMS-уведомления об изменении долговых обязательств клиента. Уведомления приходят в трех случаях: подаче заявки на получение кредита, выдаче займа или изменении паспортных данных.
Пользование данными сервисами НБКИ позволяет своевременно выявлять мошеннические действия и предотвращать их. Обращение к экспертам и консультантам НБКИ способствует обеспечению безопасности личной информации клиента.
Фото: freepik.com